Tutelare il proprio patrimonio è fondamentale per qualunque professionista, specialmente per coloro che, svolgendo un determinato lavoro, spesso considerato a rischio, hanno un patrimonio “aggredibile”.
I medici, in particolare, sono soggetti ad un elevato rischio patrimoniale che deriva proprio dallo svolgimento della professione.
Secondo i dati più aggiornati del Tribunale del Malato sono 300mila le cause contro dottori e strutture sanitarie pubbliche e private che giacciono nei faldoni dei tribunali italiani. Si tratta di 35mila nuove cause intentate ogni anno che individuano, come aree a maggior rischio di contenzioso, la chirurgica (45%), la materno-infantile (13,8%) e l’area medica generale (12,1%). Alla luce, poi, dell’emergenza sanitaria dovuta alla pandemia di Covid-19, la situazione potrebbe diventare ancora più seria, da qui ai prossimi mesi. A denunciarlo sono diversi Ordini provinciali, tra cui quello di Milano. Non sempre i medici sono consapevoli dei rischi che corre il proprio patrimonio e quindi sono pochi coloro che adottano strumenti efficaci o che si affidano ad un bravo consulente finanziario. Per capire come costruire, gestire e tutelare il proprio patrimonio, ci sono tre step che un medico deve tenere ben presenti.
Individuare obbiettivi patrimoniali realistici
A monte di qualsiasi ragionamento gestionale, occorre pianificare. Come? Riflettendo, prima di tutto, sulle proprie prospettive di vita future: “Dove mi vedo tra cinque, dieci, trent’anni? Quali sono i valori per me imprescindibili?”. Sono queste le domande da porsi quando si decide di creare un piano finanziario. Il quale, è importante ricordarlo, deve avere due caratteristiche principali: deve essere di prospettiva e vario.
Serve un piano a lungo termine affinché il nostro patrimonio non venga “intaccato” al primo evento negativo.
Un esempio: spesso, quando si investe in borsa, si sceglie di vendere un titolo al primo cenno di ribasso, con perdite ingenti. La pianificazione serve proprio ad evitare simili incidenti di percorso.
Occorre un piano ben diversificato: per arrivare alla perfetta diversificazione teorica occorre trovare investimenti decorrelati, che diano la garanzia di non perdere tutto contemporaneamente.
Capire come proteggere al meglio la propria famiglia
Pochi decenni fa la famiglia era patriarcale ed estesa, con la convivenza, sotto lo stesso tetto, di genitori, figli (non meno di tre), nonni, zii. Oggi, complice anche la natalità molto bassa, l’invecchiamento della popolazione e un notevole salto culturale, si considera “famiglia” anche un nucleo composto da una sola persona. Esiste la famiglia più tradizionale costruita da genitori e uno, due figli; c’è quella “lunga” in cui i figli in età adulta dipendono ancora dai genitori; esistono anche tante famiglie allargate nate da separazioni e divorzi; i nuclei con animali; le coppie di fatto.
Il panorama patrimoniale diventa dunque denso e molto complicato, con un tema di passaggio generazionale da non sottovalutare.
Raggiungere i propri obiettivi patrimoniali nella maniera più sicura, tutelando al tempo stesso la propria famiglia
Raggiungere gli obiettivi patrimoniali prefissati può sembrare facile, ma non lo è per niente. Si tratta di operazioni la cui realizzazione richiede la consulenza di un esperto.
Per questo è necessario trovare un consulente finanziario capace, caparbio e trasparente.
La parte più importante del suo lavoro, oltre ad aver pianificato con voi il raggiungimento dei vostri obiettivi di vita, è proprio quella di salvarvi nei momenti di difficoltà emotiva che si incontreranno durante il percorso. Non solo, è fondamentale per incanalare i vostri investimenti affinché siano il più sicuri e redditizi possibile: può far raddoppiare, ad esempio, la vostra pensione, può tutelarvi dai problemi derivanti da un incidente professionale con la stipula di polizze professionali impignorabili e non sequestrabili.
Affidarsi ad un professionista, in sostanza, è il primo e il miglior investimento che possiate fare.
Se vuoi approfondire questi temi senza impegno, possiamo vederci in video call o sentirci via mail. Scrivimi ora: roberta.porreca@spinvest.com oppure chiamami al 392 888 13 19